1、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬(wàn)

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場(chǎng)，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)I(yíng)POS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒(méi)有長(zhǎng)期影響存在巨大市場(chǎng)需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報(bào)道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營(yíng)POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過(guò)線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬(wàn)元。

這起3000萬(wàn)POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營(yíng)養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對(duì)額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過(guò)程中，趙某的信用卡被刷走1萬(wàn)元后，店主遲遲沒(méi)有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無(wú)人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過(guò)程中1萬(wàn)元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報(bào)，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號(hào)，實(shí)際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動(dòng)，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營(yíng)業(yè)務(wù)的窩點(diǎn)被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬(wàn)元，查獲157臺(tái)POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實(shí)上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來(lái)數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，使越來(lái)越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來(lái)牟利便是一片新的市場(chǎng)，玩家少且市場(chǎng)需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長(zhǎng)期以來(lái)打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對(duì)此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場(chǎng)， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號(hào)，實(shí)則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營(yíng)范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場(chǎng)的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過(guò)POS刷卡的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)按時(shí)還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過(guò)POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄卡中，從而達(dá)到按時(shí)還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來(lái)非?；鸨?。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過(guò)POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時(shí)會(huì)受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測(cè)。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來(lái)減少信用卡帶來(lái)的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實(shí)施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對(duì)POS機(jī)虛假交易，長(zhǎng)期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測(cè)到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時(shí)，銀行就會(huì)主動(dòng)采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險(xiǎn)。

2、涉案70余萬(wàn)100多家商戶被騙 武進(jìn)警方成功破獲辦理pos機(jī)騙取押金...

在辦理POS機(jī)過(guò)程中，以虛假宣傳騙取押金的案件層出不窮。近日，常州市公安局武進(jìn)分局成功破獲一起涉嫌利用辦理pos機(jī)實(shí)施詐騙的案件，犯罪嫌疑人利用辦理pos機(jī)收取高額押金，承諾分期返還的方式實(shí)施詐騙，涉及受害者有上百人，已查實(shí)的涉案資金高達(dá)70余萬(wàn)元。目前，犯罪嫌疑人姜某已移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
      暴力盜刷 牽出詐騙大案
      2021年2月24日下午，馬杭派出所接到轄區(qū)湖塘紡織城商戶周女士的報(bào)警稱，今年1月初，一名姜姓男子多次上門推銷POS機(jī)，并幫助辦理信用卡，考慮到生意上需要，手續(xù)費(fèi)也劃算，又省下了跑銀行的時(shí)間，周女士在姜某處辦理了一臺(tái)pos機(jī)。然而，讓周女士始料未及的是，在接下來(lái)不到一個(gè)月的時(shí)間里，她不斷收到銀行信用卡還款通知，卡上被人盜刷金額總計(jì)達(dá)10萬(wàn)元。
      接警后，馬杭派出所立即開展工作。通過(guò)對(duì)周女士的資金賬戶分析，民警發(fā)現(xiàn)，有多筆信用卡資金被刷入姜某的銀行賬戶，與周女士的損失金額相吻合。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)分析后發(fā)現(xiàn)，僅武進(jìn)本地涉及姜某的糾紛就多達(dá)數(shù)十起，且大多數(shù)與pos機(jī)有關(guān)。帶著疑問(wèn)，民警仔細(xì)了解這些糾紛的來(lái)龍去脈，從中看出了端倪。
      看似糾紛 實(shí)為詐騙套路
      “姜某在向商家推銷pos機(jī)時(shí)，只帶一份合同，商家簽完合同后就由姜某保管，這種做法本身就不符合規(guī)定的?！鞭k案民警李杰介紹說(shuō)，前期走訪的十多名受害者反映，他們沒(méi)有一個(gè)人手上留有合同。
      而姜某恰恰就是借口辦理pos機(jī)的商戶沒(méi)有按照合同約定(每月刷單3萬(wàn)元，并且刷滿30次)，完成刷卡的金額數(shù)和刷卡次數(shù)，收取了商家的違約金。但有多名受害者證實(shí)，他們?cè)谕瓿珊贤s定后，也沒(méi)有完全收到返還款。
      受害人簽訂合同
      在外圍調(diào)查中，民警還了解到，正常公司辦理pos機(jī)業(yè)務(wù)的押金是300到500元，其實(shí)就是購(gòu)買pos機(jī)需要的錢。而姜某收取3000元，承諾每月返還300元，分10期還清，“等于以免費(fèi)贈(zèng)送商家一臺(tái)pos機(jī)作為誘餌，讓絕大多數(shù)受害者在沒(méi)有仔細(xì)看清合同的情況下簽訂了合同?！?br/>      4月9日，姜某在武進(jìn)其開設(shè)的公司內(nèi)落網(wǎng)。
      通過(guò)對(duì)案情的進(jìn)一步梳理，民警發(fā)現(xiàn)，姜某辦理pos的業(yè)務(wù)遍布全省各地。為了盡可能多收集線索證據(jù)，民警多次前往上海、蘇州等地，并到pos機(jī)發(fā)行公司進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢，發(fā)現(xiàn)該案涉及的受害人有數(shù)百人之多。
      從姜某住處查獲的合同
      沉溺高消費(fèi) 最終走向滅亡
      據(jù)姜某交待，自2018年起，他就開始從事pos機(jī)辦理業(yè)務(wù)，剛開始還辦理正規(guī)業(yè)務(wù)，從商家的刷卡金額中收取千分之六左右的傭金。但隨著姜某頻繁出入高檔娛樂(lè)會(huì)所、奢侈品商城等高消費(fèi)行為愈演愈烈，原本的收入已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他的支出。于是在2020年初，他想出了每辦理一個(gè)pos機(jī)就收取3000押金，分10期返還的方法。
      迅速積累的財(cái)富讓姜某更加沉迷于高消費(fèi)，沒(méi)有駕駛證的他甚至為自己新買入了兩輛豪車，并雇傭了專職司機(jī)。但紙終究包不住火，隨著前期積壓了太多的客戶，需要返還押金，窟窿越來(lái)越大，姜某難以填補(bǔ)。到了2020年10月份，姜某的債務(wù)徹底爆發(fā)，無(wú)論客戶是否能完成合同上的刷卡任務(wù)，都無(wú)法繼續(xù)獲得返還的押金。
      受害人追問(wèn)押金
      最終，姜某走上了極端，在幫助商戶辦理信用卡后，他將客戶信用卡的錢直接刷到自己的賬戶上，用于分期退還客戶的押金。“與周女士這種受害者相同性質(zhì)的案件，在我們的調(diào)查中只發(fā)現(xiàn)了少數(shù)幾起，更多的是被姜某以收取押金分期返還被騙的人員?！崩罱芙榻B。
      商家在辦理pos機(jī)時(shí)，要選擇當(dāng)?shù)毓潭ǖ拇?，不要輕易相信來(lái)回跑的業(yè)務(wù)員，如果連最基本的售后服務(wù)都保障不了，那就更別說(shuō)資金安全問(wèn)題了。每個(gè)公司的規(guī)定不一樣在辦理POS機(jī)時(shí)一定要咨詢清楚押金返還的條件和具體細(xì)節(jié)。
      被騙之后，保留相關(guān)證據(jù)，撥打POS機(jī)總公司電話進(jìn)行投訴處理。訪問(wèn)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)、國(guó)家投訴辦公室網(wǎng)站進(jìn)行投訴。到當(dāng)?shù)毓簿謭?bào)警，或者撥打96110當(dāng)?shù)氐碾娦旁p騙中心報(bào)警。電話、短信進(jìn)行銷售或者更換POS機(jī)的也不要相信，本身電銷就是不允許的。
      警方提醒:如果您已經(jīng)不幸受害，不能因金額少而忍氣吞聲。應(yīng)該通過(guò)舉報(bào)、投訴維護(hù)自己的合法權(quán)益。虛假宣傳獲取利益已經(jīng)構(gòu)成詐騙。

3、在pos機(jī)上消費(fèi)去銀行能查出來(lái)對(duì)方的戶頭嗎

　 無(wú)法查出，你刷顯示的是商戶，而不是你的名字。因?yàn)槟戕k機(jī)器的機(jī)構(gòu)又是一家公司，銀行也是一家公司他沒(méi)有權(quán)限去查其他公司的客戶隱私。

　　但是在機(jī)器上消費(fèi)出來(lái)的小票可以根據(jù)小票上的商戶編號(hào)查得到挺多信息的。

　　商戶編碼前三位就是支付公司收單編號(hào)。

　　再過(guò)來(lái)4位就是地區(qū)碼。

　　地區(qū)碼在過(guò)去4位就是MCC碼。

　　最后4位就是這筆交易的序列號(hào)。

　　如果這臺(tái)機(jī)器是營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理的。

信用卡都有48家銀行
　　那就是一機(jī)一戶真實(shí)商戶。

　　可以根據(jù)小票抬頭的名字去天眼查查一下。

　　銀行可以查，但是要申請(qǐng)。

　　比如配合國(guó)家有關(guān)部門司法犯罪調(diào)察等這些。

　　你個(gè)人的話，銀行不會(huì)告訴你的。



擴(kuò)展資料：今天我們教大家三種可以查詢別人銀行賬號(hào)的方法：

一、申請(qǐng)法院查詢。

個(gè)人賬號(hào)屬于個(gè)人隱私的范疇，并不是誰(shuí)可以隨隨便便就可以查詢到的，隨著我國(guó)對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)的加強(qiáng)，社會(huì)上已經(jīng)沒(méi)有誰(shuí)感去冒驗(yàn)的查他人賬號(hào)信息了，只有國(guó)家的權(quán)力部門才有權(quán)進(jìn)行調(diào)查，你可以在向法院提起訴訟的同時(shí)，向人民法院遞交查詢申請(qǐng)，要求法院的訴訟保全部門，用網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，對(duì)債務(wù)人在全國(guó)全一百多家銀行進(jìn)行查詢，看看哪家銀行有全的賬號(hào)，賬號(hào)是多少。如果查到在某家銀行有存的話，可以直接進(jìn)行凍結(jié)。

二、申請(qǐng)公證處查詢。

這個(gè)查詢賬號(hào)的方法，是有所限制的，其實(shí)說(shuō)是公證處，但并不是公證處親自去給你查詢，而是公證處根本你的申請(qǐng)，給你開具一份《銀行存款查詢函》，這個(gè)文件可以用來(lái)查詢銀行賬戶以及賬戶剩余金額。

這個(gè)查詢函，并不是適用所有案件的，只能在公證處辦理繼承公證之前適用，當(dāng)被繼承人死亡后，因?yàn)槿ナ赖锰蝗?，還沒(méi)來(lái)得及交待后事，這時(shí)被繼承人的財(cái)產(chǎn)范圍有無(wú)賬號(hào)，賬號(hào)里有多少錢，很多的時(shí)候是無(wú)法知曉，公證處給開具查詢函，目的是為了幫助那些被繼承人死亡很突然，沒(méi)有充分的時(shí)間交待后果的情形，所以無(wú)法了解被繼承人的財(cái)產(chǎn)信息，那就無(wú)法繼承。

三、由你聘請(qǐng)的律師，向法院申請(qǐng)調(diào)查令

法院調(diào)查令，是指當(dāng)事人的委托律師向法院申請(qǐng)，由法院簽發(fā)的用于調(diào)查當(dāng)事人因客觀原因無(wú)法自行調(diào)取的證據(jù)的法律文書，這個(gè)調(diào)查令大大的減輕了法院調(diào)查取證據(jù)的工作壓力，也給當(dāng)事人提了便利，有了調(diào)查令，查詢當(dāng)事人的銀行賬戶信息更方便了，案件的主動(dòng)權(quán)就可以掌握自己手里，調(diào)查令除了調(diào)銀行賬戶外，還可以調(diào)取其他與案件有關(guān)的其他證據(jù)。

下面給大家發(fā)一個(gè)調(diào)查令范本供大家參考

授權(quán)調(diào)查令申請(qǐng)書

申請(qǐng)執(zhí)行人XXXX

法定代表人：XXX

申請(qǐng)律師：XXX，系XXXX律師事務(wù)所律師，律師證號(hào)：***********

被調(diào)查人XXX

法定代表人XXX

請(qǐng)求事項(xiàng)

請(qǐng)求法院開具調(diào)查令，對(duì)XXXX案件的被調(diào)查人的銀行賬戶信息

事實(shí)與理由

申請(qǐng)人XXX與被執(zhí)行人XXXX借款合同執(zhí)行一案，因申請(qǐng)人無(wú)權(quán)調(diào)取被告的銀行賬戶信息，為了盡快追回申請(qǐng)人的借款及損失，故向法院申請(qǐng)調(diào)查令，對(duì)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)信息予以調(diào)查。

此致

XXXX人民法院

申請(qǐng)人：

年 月 日 當(dāng)然可以查到的刷卡消費(fèi)記錄，每一筆消費(fèi)的刷卡消費(fèi)記錄如果是跨行的，都要經(jīng)過(guò)銀聯(lián)中心統(tǒng)一登記。 1、銀行能查Pos機(jī)刷卡詳細(xì)記錄。 2、本人持身份證 銀行卡到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)流水賬打印即可。 3、補(bǔ)充：銀行卡流水賬查詢方法： 到銀行柜臺(tái)查詢。 可以查到，只是出于個(gè)人隱私保護(hù)，你沒(méi)關(guān)系不會(huì)給你查 打電話，95516，中國(guó)銀聯(lián)，問(wèn)客服 你是說(shuō)刷卡人的戶頭還是機(jī)主的戶頭？

4、拿著法院的調(diào)查令可以調(diào)查pos機(jī)的賬戶嗎

拿著法院的調(diào)查令可以調(diào)查pos機(jī)的賬戶。
法院調(diào)查令，是指當(dāng)事人的委托律師向法院申請(qǐng)，由法院簽發(fā)的用于調(diào)查當(dāng)事人因客觀原因無(wú)法自行調(diào)取的證據(jù)的法律文書，這個(gè)調(diào)查令大大的減輕了法院調(diào)查取證據(jù)的工作壓力，也給當(dāng)事人提了便利，有了調(diào)查令，查詢當(dāng)事人的銀行賬戶信息更方便了，案件的主動(dòng)權(quán)就可以掌握自己手里，調(diào)查令除了調(diào)銀行賬戶外，還可以調(diào)取其他與案件有關(guān)的其他證據(jù)。
你也可以在向法院提起訴訟的同時(shí)，向人民法院遞交查詢申請(qǐng)，要求法院的訴訟保全部門，用網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，對(duì)債務(wù)人在全國(guó)全一百多家銀行進(jìn)行查詢，看看哪家銀行有全的賬號(hào)，賬號(hào)是多少。如果查到在某家銀行有存的話，可以直接進(jìn)行凍結(jié)。

5、pos機(jī)非法經(jīng)營(yíng)立案標(biāo)準(zhǔn)

法律分析：非法經(jīng)營(yíng)罪是不能單從套現(xiàn)多少錢來(lái)定義的。利用pos機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪必須具備的要件。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》 第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》 第七條 違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

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