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1、市面上刷卡機(jī)種類特點(diǎn)你都了解嗎

市面上刷卡機(jī)種類特點(diǎn)你都了解嗎

在地鐵口、人員密集的公共場所經(jīng)常看到有POS機(jī)代理機(jī)構(gòu)的小哥哥、小姐姐們大力地宣傳“免費(fèi)領(lǐng)取POS機(jī)”、“刷信用卡秒到賬”。對于“有刷卡需求”的人有很大的吸引力。殊不知，上述行為可能已經(jīng)觸犯法律了?。?！

一、從銷售POS機(jī)的小哥哥、小姐姐們角度來看；他們代表的是POS機(jī)的代理機(jī)構(gòu)。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號）要求：“收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得使用或者變相使用“零扣率”、“低扣率”、“費(fèi)率自由定義”、“商戶滾動切換”、“一機(jī)多商戶”、“T+O”、“D+O’’、“即時(shí)到賬’’、“刷單”、“套現(xiàn)”等涉嫌不正當(dāng)競爭、誤導(dǎo)消費(fèi)者或者違法違規(guī)行為的文字。”對于違反上述規(guī)定的行為，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以依法予以處罰。

二、“有刷卡需求”的人角度看，可能違反兩個層面的法律規(guī)定；（一）如果使用pos機(jī)具套現(xiàn)（包括使用商戶的和自己辦理的）；根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋〔2009〕19號）》規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。而大多數(shù)情況下的信用卡套現(xiàn)行為都存在虛構(gòu)交易的行為，所以大家要注意了。（二）如果信用卡不能按時(shí)償還；持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“惡意透支”。司法實(shí)踐中“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無法歸還的”都將被認(rèn)定為非法占有。

也就是說，信用卡逾期不還的，開始只涉及到民事責(zé)任，銀行可以要求當(dāng)事人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款，如果當(dāng)事人不歸還的，將上報(bào)到征信系統(tǒng)，對當(dāng)事人的信譽(yù)將產(chǎn)生影響。但是如果涉及到利用信用卡進(jìn)行違法獲得利益的，則顯然是需要追究相關(guān)刑事責(zé)任的。

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